[摘要]声誉证是理论操作性极强的支付工具，在理论中会发作一些理想注释不通的题目。本文借助真实案例，将声誉证自力性准绳、银行审单义务、声誉证点窜等有关声誉证的理想使用于案例申明，以作尝试性申明。
　　[关键词]单证同等声誉证自力声誉证点窜
　　案例：
　　我国一家银行办理国际结算营业，在此案件中，我国银行作为关照行。外洋银行开证，声誉证到我方银行后，我方银行关照出口方，出口方拾掇整顿收齐单证。我银行匡助开端审单以淘汰不符点，然后把这些票据寄给本国银行，本国银行再付款。
　　但在票据流畅历程中，声誉证出现了罚金条目，也便是如果出口方的票据和声誉证的要求不符，开证行有权在付款总数当中扣除10％的罚金。为了防止银行扣罚金，出口方都要求我方银行在票据寄交本国银行的时候，该当附上“如果要扣罚金，请贵银行退回全部票据，出口方不接受罚金”的字样。在实务中，如许的操作老例也被外洋银行接受。关照行因为失落误，忘了把这句话在寄交票据同时关照外洋银行，直到第二天赋补发了一份关照。但功效，外洋银行照旧扣了罚金。现，出口方要求关照银行补偿他的罚金丧失落。
　　问：此案应若何定夺？
　　在此案中，触及到以下几个题目：首先，开证行扣除10％的罚金能否有合理根据；其次，关照行忘失落在寄交票据时通报客户要求能否有不对；再次，客户回应“如果要扣罚金，请贵银行退回全部票据，出口方不接受罚金”的活动，应若何定性。本案如果将这几个关键性题目弄清晰，则可以有一个比较公平的判定。
　　一、开证行扣10％罚金能否有合理基础
　　此题目干系到声誉证中银行责任及声誉证自力性准绳等理想基础。众所周知，银行在声誉证营业中重如果本着“单证同等”的准绳举行审单。所谓“单证同等”，即受益人提交的票据必需在表面上符合声誉证条目，票据之间也应相互同等，不然银行有权拒尽接受受益人提交的票据，并拒尽付款。根据国际老例，单证同等是极度严酷的。票据必需在统统方面符合声誉证的划定，稍有差异，单证就年夜概被开证请求人、开证行或付款行、议付行拒尽。因此，银行应该在单证不符时立刻拒尽接受票据而不付款，没有任何商量的余地。如果不按此操作，银行会承当很年夜的危害，乃至带来重要的结果。
　　另外，声誉证的最年夜特点――“声誉证自力”也是为了防止银行卷进生意条约的长短而出现的。在声誉证中之所以介入银行声誉，便是为了使国际商业灵活周转。但银行的脚色最多仅此罢了，银行无法也不宁愿答应更进一步介入生意干系中。为了更进一步低落银行本身的危害，在银行免责中就有对票据中有关货色的论述、数量、分量、质量、状况、包装、交付代价或存在概不担当的划定。
　　从以上理想上可看出，银行的审单是有着严酷而尺度的划定的。在此严酷意义上，此案中的银行是不能有类似“票据和声誉证的要求不符，开征行有权在付款总数当中扣除10％的罚金”的划定的。
　　可是，凡是触及但声誉证的题目，只从理想的角度对待是远远不符合理想的，我们必需要连系理想方可做出结论。声誉证出现之根源在于实务的操作，为了总结规律，范例活动，人们在理论履历的基础上才申明了一系列有关声誉证的理想，可是，有些在理想上注释不通的现象，在理想活动中却有其合理的一面。本案有关开证行扣10％罚金能否有合理基础的题目便是如斯。
　　我们晓得，市场前提下，保护生意平安和市场次序的稳定是统统经济活动的根基的理念。好比在生意生意中，如果不是底子违约，是要只管即便包管生意的继承的。在国际商业中，异样的理想仍旧合用，这是因为如果仅因为票据的不符就截断商业的继承举行是倒运于国际商业的交换与生长的。鉴于此，有关声誉证严酷的单证同等准绳，在理论中就需要有所变通。好比，可以在货色数量条目中划定1000吨“阁下”，而不是1000吨“整”，等等。据此，本案件中开证行没有僵硬地划定如果单证不符就拒尽支付货款等类似的条目，而是划定如果单证不符扣罚金，是有实在践的合理性的。
　　别的，开证行发出此关照，并不意味着只需到达受益人就对他固然地发作束缚力。受益人应先检察票据，如果以为某项划定是不合理或难以做到的，可以与买方或开证行举行协商，要求点窜。因此关于这类划定，卖方是有拒尽的机遇的。
　　但是，这里的合理性是指此开证行的划定符合通俗之精神，至于细节能否符合另有待商讨。连系此案及理论履历，开证行所述“如果出口方的票据和声誉证的要求不符，开证行有权在付款总数当中扣除10％的罚金”至少有以下几点不适之处：第一，即便理论中存在扣罚金的划定，扣除10％能否过于重？第二，开证行扣除的罚金往向若何？有人以为是作为银行审单的危害补偿。但这是站不住脚的，因为首先，银行在开立声誉证的历程中已经收取了请求费用；其次，10％是从付款总数中扣取的，也便是说，理想上，买方最终因此原生意条约确定价款的90％买到货色的，因此这笔费用不是银行所得，而是请求人即买方所得。由此能否可以做出如许的料到：开证银活动了请求人的长处，而使用了上述的变通做法。在此种情况下，卖方很主动，稍有忽略，就会被扣除罚金，而买方却垂手可得地既如期收到货色，又理想上低落了价款。第三，“如果出口方的票据和声誉证的要求不符”也是恍惚的。究竟到什么程度才是不符合要求？如果以为是在单证重要不符时才合理，那么这种注释权就完全掌握在开证银行手中，使卖方处于非常倒运的地位。
　　因此，鉴于以上的论述，有关开证行从付款中扣10％罚金能否合理的题目，可以如许以为，如果卖方所交单证重要不符，开证行可扣除一定的罚金，但罚金比例不该过高。
　　二、卖方回应活动的性质认定
　　此题目干系到声誉证点窜及其法式等理想题目。
　　对卖方活动性质的认定干系到不对责任的分担题目。经由历程开证行开立罚金前提及卖方的回应可以看出，生意双方在订立生意条约时并无此类要求，便是说，声誉证与生意条约有不符点出现，这种不符点就招致了对声誉证的点窜的题目。
　　声誉证的点窜是指不论是由进口商提出的变动声誉证的内容，或是由出口商提出的变动声誉证的内容，如变动声誉证受益人、请求人的称呼或地点，或变动声誉证的金额、货色称呼、价钱生意前提、运输体例、装卸口岸、有关的刻日，或变动声誉证其他的有关条目。
　　声誉证的点窜应依照下列准绳：
　　（1）在声誉证有效期内办理（这一条是不言自明的）；
　　（2）声誉证条目各方当事人同同等意准绳。这是指在不可打消的声誉证情况下。若由卖方提出点窜声誉证，经开征行赞同后，由开征行以点窜关照书或电报关照行，再由关照行转致买方，卖方赞同后，点窜本领生效；若由买方提出点窜，则须先征的卖方赞同，由卖方经由历程开证行办理正式的点窜手续；
　　（3）明示准绳。受益人对能否接受点窜必需以明示体例做出。在受益人向关照点窜的银行默示接受点窜之前，原声誉证的条目对受益人仍旧有效。可是，如果受益人虽没有明示地默示能否接受点窜，但它所提交的票据与点窜后的内容划定同等时，该活动就被推定为受益人已接受点窜，并且声誉证已被点窜;
　　（4）全部领受准绳。受益人或其他当事人对统一点窜关照中的点窜内容不理睬部分接受，只能就点窜内容作全部的领受或全部的拒尽。如果部分接受，则视为声誉证未作任何点窜；
　　（5）完全明白准绳。声誉证的点窜指示及点窜内容必需完整和明白，这包括两方面的内容：其一，开证行向关照行发出的点窜指示应完整明白；其二，声誉证的点窜内容必需完整明白，不该惹起曲解和混同。
　　从以上声誉证点窜的界说我们看出，声誉证点窜的权益人可所以买方，也可所以卖方：
　　其一，买方提出声誉证点窜的。买方首先要与卖方就其点窜的内容举行协商，协商同等后，买方再向开证行请求点窜，由开证行举行点窜。如若固然协商同等，但只为生意双方暗里赞同，未请求开证行点窜，则视为未作点窜。当生意双方未达成同等协商意见时，即便买方请求开证行点窜，卖方在接到点窜关照时也可以明示默示拒尽。
　　其二，卖方提出声誉证点窜的。通俗这种情况都是卖方查抄声誉证后提出的。此时，卖方应立刻明示默示反对。但作为受益人，他不能直接向银行谈判，而只能向买方谈判，经由历程买方指示银行点窜声誉证。连系本案，可以认定生意双方在订立生意条约时并未提及扣罚金之说。声誉证开出后，开证活动请求人的长处而开立了罚金条目，且划定此罚金从付款中扣除，可以认定为是经由历程点窜声誉证条目以到达窜改生意条约的功效，卖方不满意，因此做出反对的默示。在这一历程中，卖方固然恳求关照行代为通报其意见，但仍未尽到完全的责任。这是因为，在本案中，表面上是卖方在与开证行协商声誉证条目题目，但本性上是经由历程声誉证条目到达点窜生意条约的目标，因为罚金并不是另外扣除，而是从货款中扣除，卖方所回应“如果要扣罚金，请贵银行退回全部票据，出口方不接受罚金”要求的意思是，一旦单证出现不符，就不交货。卖方能否交货间打仗及到买方的切身长处，因此卖方在向银行默示异议的同时，还须与买方商量。并且，依照声誉证的点窜法式，声誉证的点窜必需如声誉证的请求法式一样，由买方向开证行请求点窜。而本案中，卖方仅仅将其不满意的默示恳求关照行代为通报，未尽到应留意之全部义务，也应响应地承当不对责任。
　　三、关照行忘失落在寄交票据时通报客户要求的不对认定
　　关照行因为忽略，把客户的要求同票据一同交给开证行，而招致了客户蒙受了扣罚金的功效。此时关照行能否有不对？如有，答应担多年夜范围的不对？
　　根据UCP500第12条：“银行如使用其他银行（关照银行）之效力而受益人为声誉状之关照时，需使用相通银行之效力为点窜关照。”由这条可看出，关照行有关照的义务。因此，关照行有不对是可以一定的。但这种关照义务仅是对开证行而言的，因为关照行与开证活动委托干系，在这种委托干系中，关照行作为受委托方，有义务完成开证行所要求的代为关照的义务。可是，依声誉证根基干系理想，在关照行与出口商之间，是没有任何关系的。此时关照行相关于出口商而言仅为他的转达人，并非代庖署理人。因此，作为转达人，尤其是无偿转达人，关照行的责任是轻于其作为代庖署理人的责任的。此案中，因为关照行的转达失落误，而形成的结果，卖方不能像对待代庖署理人那样，要求关照行全部补偿。
　　四、拟对本案的处理意见
　　鉴于以上经由历程声誉证有关理想对本案的申明，现拟对本案的处理意见如下：
　　1.因为开证行所开之罚金条目有失落合理，出口方不该将不对完全回于关照行，也应思量对开证行接纳响应步伐；
　　2.出口方因为自己的不对也答应担部分不对；
　　3.出口方可与买方协商，要求买方请求点窜声誉证；关照行也应与开证行积极地举行商量，以补偿因其不对给卖方形成的丧失落。

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