信息不对称，让中小企业与商业银行双方需求无法有效对接。为了躲避运营危害，不少银行在展开中小企业营业时频频扮演"当展"的脚色"要真正处理中小企业融资，在银行方面一定不能将效力年夜企业的那一套用在中小企业上，银行只要赓续立异本领有看逐步拓展中小企业融资营业。"建行深圳市分行小企业运营中央主任尹小雄对记者默示。

　　记者得知，比年来建行深圳市分行在中小企业营业上一连立异，立异出联贷联保、互保金存款、供给链融资、村镇银行等一系列中小企业融资新品，一连获得比年深圳金融立异奖。其中，立异的如联贷联保等营业已在全国推行，成为眼下银行展开中小企业存款时的明星产物。

　　供给链融资独辟途径

　　针对中小企业在生长丁壮夜历程中活动资金缺乏的瓶颈困难，深圳建行计划了"供给链融资产物"，以处理供给链条中中小型企业回款滞后题目。该营业因此充沛考察借款客户上卑鄙供给链企业气力资信为基础，进而为客户计划响应的融资方案。

　　据悉，深圳市华思科技无限公司是一家通信零部件制造企业，２００６年营业额仅５００万元，供货工具仅１家。２００７年，该公司立异工艺流程，低落临盆成本，赢得了广漠市场。但因为原材料供给方要求不得拖欠资金，而产物销售后的应收账款接纳期却长达６至１２个月，资金周转窘境绊住了企业扩展临盆范围快速拓展市场的步伐。深圳建行在对华思科技公司营业形式做了深进盘问拜访和申明后，向公司供给了供给链卑鄙融资效力"供给链融资这种立异效力形式不但为我们处理了资金困难，保住了耐久客户，同时为整个供给链条上的企业注进了决议信心和动力。"

　　记者了解到，经由历程供给链融资，建行不再纯真垂青企业的范围、牢固资产、财政目标，也不再零丁评价单个企业的状况，而是更加关注其生意工具和互助同伴，关注其所处的产业链能否稳定以及目标企业地点的市园地位和供给链管理程度；更注意企业康健的现金流而不是仅仅关注其资产；更注意单笔生意而不是仅仅对企业举行评价；更关注企业生意背景、生意历程和生意记实；变注意贷前盘问拜访评价为全历程管理。这种存款关注点的窜改让中小企业融资途径进一步拓宽。

　　联贷联保中小企业抱团融资

　　深圳是中国最年夜的黄金珠宝金饰临盆基地，珠宝金饰加产业产值占全国的七成以上，拥有２６其中国名牌产物。该行业１０００多家企业几乎是清一色的夷易近营中小企业。因为信息不对称，无法举行声誉评级，以往银行授信年夜门对它们根基封锁，企业生长重要拜托官方融资，利率均在１５％以上，可是违约较低。深圳建行在理会官方借贷乐成运作的基础上，警惕孟加拉村落银行团体存款的履历，酝酿组成了联贷联保的思绪。

　　尹小雄称，联贷联保属于内生互助团体存款形式，由授信企业自愿组成一个互助小组，小组成员协商借款金额，团结向银行请求授信，团结对存款供给包管，每名成员均对小组授信承当连带包管责任。企业在连带责任的制约下发挥横向监视感化，相互鼓励，相互束缚，包管存款平安回还。

　　２００６年末，深圳黄金珠宝行业１０００余家企业在银行业的总存款范围不跨越８０００万元。昔时４月，深圳建行向首批６家黄金珠宝企业联贷联保小组，发放首笔存款总额就达１．２亿元。借助联贷联保融资平台，停止２０１０年４月末，深圳建行共向４个行业，发放１０余批联贷联保存款，不良存款率不到０．５％。

　　业内人士称，联贷联保营业，将银企之间的信息不对称转化为企业间的相互监视，把遴选和监控的压力转移到团体身上，有效低落信息不对称前提下的银行的生意成本、贷后管理成本和授信危害。对企业来说，组团存款会把这种团结带到了整个临盆运营活动中，有助于相互的生长丁壮夜。

　　记者了解到，联贷联保形式获深圳市金融立异三等奖，是现在中小企业银行存款的主流形式之一。"现在海内良多银行都推出联贷联保，我们深圳建行对中小企业融资这块营业供献真的不小。"尹小雄称。

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　　积极构建互保金存款增信平台

　　２００８年，深圳建行与深圳市财政局、深圳市总商集互助，把商会信息、企业互助和财政补偿无机连系起来，组成互保金存款的立异思绪。即由总商会选择生长势头精良的夷易近营中小企业，交纳一天命额的互保金，政府配套划一金额的危害补偿金。

　　昔时７月，深圳建行与市夷易近营企业互保金管委会在深举行互保金存款签约典礼，现场签订互保金存款协议１２亿元。到２０１０年５月底，深圳建行已向８６家夷易近营中小企业发放互保金存款７３亿元，占全部互保金存款的６３％。"我们其中仅有的一笔３０００万不良存款已由互保金池代偿，如果没有出现一例如许的代偿案例，那么，这个互保金营业意义就小了良多，银行对中小企业融资门槛仍旧较高。"尹小雄称。

　　深圳市政府已经答应对互助银活动"企业池"中的企业供给的单笔额度跨越３０００万元、刻日在３年以上的存款供给一定比例危害补偿，为此在"十一五"期间政府将首期安排１０亿元的专项资金，与"互保金"共同构建增信平台，吸引银行根据这一平台所供给的资金范围组成放年夜效应，为符合前提的企业供给存款支撑。记者了解到，互保金已经成为深圳中小企业中耐久融资的重要形式。该立异形式还获２００８年深圳市金融立异一等奖，并在海内良多都会推行和警惕。

　　深圳建行相干人士介绍到，２００９年有１５０家企业加进重点夷易近营企业池。深圳市政府和总商会已组成共叫，将慢慢增加互保金和危害补偿金的范围，估计将来５年互保金存款范围将到达１０００亿元。

　　村镇银行营业让企业获得资金支撑

　　这两年，宝安的一些村镇企业获得了深圳建行资金支撑，企业获得了较快生长。而这重要得益于，深圳建行立异出村镇银行营业。据悉，耐久以来，因为国家政策情况的制约和银行授信政策的范例，深圳关外以非完全产权物业租赁为重要运营形式的村镇企业融资无门，分外是在应对金融危殆和加速产业转型进级的历程中步履维艰。

　　深圳建行相干人士称，深圳关外团体企业拥有临盆运营性物业，包括产业园区、商业店展等修建面积近５０００万平方米，是经济气力较强一群体；与村镇团体企业"年夜房主"相干联的承租企业近万家，市场范围和潜力较年夜。我们一方面面临村镇企业相对富裕的"房主"无法介入，另一方面面临关外年夜量内向型的"房客"又缺乏营销切进平台。

　　为此，２００９年３月深圳建行建立村镇银行部，打破传统范例授信政策对非完全产权物业融资的排挤，以应收房钱作为第一还款来源，以物业处置为第二还款来源，以互保来增强企业声誉，针对街道团体企业、社区股份互助公司，立异推出临盆运营性物业融资存款、临盆运营性物业培植存款等新的授信产物。到现在，已向２５家团体企业发放存款近１８亿元。

　　"在都会化快速生长的历程中，越来越多的城郊区域被纳进都会管理范围，村镇银行企业融资形式的立异，为缓解城乡接合部原涉农经济主体融资选择权压抑题目，找到了一条可行的途径。"深圳建行相干人士称。