中小企业是国夷易近经济的重要组成部分，是鞭策经济社会生长的重要力量。做好中小企业金融效力，既是调解信贷构造、推进运营转型的殊途同归，也是作为一家年夜型商业银行关注社会夷易近生、促进经济生长的社会责任。泰安工行自2005年10月正式创办中小企业金融营业以来，对峙把生长中小企业金融营业作为调解信贷构造、昌盛中央经济的重点义务，依照国家和下级行有关信贷政策划定和要求，赓续完竣系统体例机制，窜改效力形式，立异营业产物，加年夜对中小企业信贷搀扶力度，充沛发挥年夜型商业银行融资主渠道的引领感化，小企业金融营业虚现了继续康健生长。停止今年9月末，该行中小企业存款余额到达45.63亿元，其中小企业存款余额12.9亿元，较年末增加增加2.7亿元，较2005年增加10.1亿元，年均增加42百分，中小企业存款占全部存款的比重到达38.6百分；今年前9个月，新发放小企业存款10.49亿元，同比多发放7900万元。

　　其重要做法是：

　　一、增强构造向导，构建专营机制

　　实施中小企业金融营业自力运作和专业运营，是晋升小企业金融效力本领的重要办法，比年来，该行不断在摸索小企业金融营业专业化运营的途径。在营业创办之初，就提出了"专业部分、专职团队、专业管理"的思绪，市分行指定了专门的中小企业营销管理部分，承当中小企业金融营业计划、构造、指导职能。同时连系下级行提出的分层营销机制培植要求，将年夜型企业客户效力，由市行统一会合效力，支行以下机构重要担当中小企业和团体客户效力。依照银监会要乞降工总行的统一布置，我行进一步增强和推进小企业专营机制培植，今年上半年，在市分行设立"小企业金融营业中央"专职担当辖内小企业金融营业构造、鞭策、营业运营等义务；支行层面设立了6个小企业金融营业专业支行和4个小企业金融营业分中央，并进一步明白了县区支行小企业金融营业的运营定位。上述机构于今年4月27日举行了挂牌典礼。专营机构的设立，为促进我行小企业金融营业的生长起到了重要鞭策感化。停止现在，小企业存款余额过亿元的支行已经到达7个。

　　二、再造营业流程，急小企业所急

　　针对中小企业客户的运营特点和融资需求，赓续优化营业流程，慢慢建立起一套专门效力于小企业的评级、授信、审批、贷后管理流程。一是完竣评级目标系统。窜改传统的年夜企业形式下以客户评级为焦点的一维评级系统，建立起以全新的债项评级为主、客户评级为辅的二维评级系统。在评级根据上，挣脱对财政报表的过分拜托，重要根据销售回行情况和有效包管审定声誉额度，简化审批流程，提高了效力苦守。二是优化信贷营业流程。在有效防控各种危害的前提下，最年夜限制简化操作关键。对小企业存款盘问拜访、检察、审批实施"双人盘问拜访、一人检察、双人签批"，准绳上不实施团体审议。对微型企业，不举行零丁授信，营业审批经由历程后主动获得响应授信额度，提高了客户需求响应速度。在营业盘问拜访和检察关键，警惕南方省份先进履历，从以往偏重企业资信本领盘问拜访转向注意对企业"三品"、"三表"的考察和了解，更加符合小企业理想临盆运营情况。三是扩展审批权限。今年以来将省行付与的小企业信贷营业权限全额转授支行，进一步缩短了审批链条，提高了审批苦守。四是实施限时审批。对存款评级、授信、审批等各个关键，均明白了最长义务时限，提出了时限要求，落实义务责任，实施限时效力。五是开发"绿色审批"通道。为有效途理部分小企业融资需求"急"的情况，支行提出存款请求后，由分行公司营业部小企业中央派出人员，亲临小企业临盆运营现场，实地不雅观察企业运营状况，经由历程与企业不合层面人员谈话、相同，掌握了解企业理想临盆运营情况和重要向导者运营素质和运营活动，为完成快速审批供给决议计划根据。

　　三、立异营业品种，拓宽包管渠道

　　义务中，一是丰硕产物系统。前几年泰安分行小企业融资品种相对单一，传统活动资金存款占比较高，这不但倒运于危害防控，并且不能有效激起企业高效运用银行资金。今年以来该行紧紧环绕客户的融资需求，依托客户物流、现金流、应收账款等有效资产，年夜力推进中小企业海内商业融资营业的生长。以年夜型企业为打破口，加年夜对上卑鄙中小客户搀扶力度。充沛发挥焦点客户及年夜型客户对中小客户的辐射动员感化，抓住为新汶矿业团体、泰山钢材零售市场、泰开电器团体等年夜型客户供给配套效力的上卑鄙小企业客户，深挖商业融资营业潜力，针对其商业背景和特点积极营销保理营业、声誉证项下卖方融资、买方融资、发票融资等营业品种，1-9月份，累计为25户小企业供给保理、声誉证项下卖方融资支撑1.8亿元。为中小企业供给的这些海内商业融资营业品种，一方面拓宽了企业融资体例，另一方面也丰硕了我行中小企业金融效力手腕，有效促进了中小企业营业的生长。二是立异包管体例。针对小企业客户典质包管难的题目，该行积极摸索典质、质押、包管等包管体例的组合。对信誉精良、包管可靠的小企业付与一定的包管和声誉体例授信额度；对符合前提的小企业，办理最高额典质、整贷零偿、轮回存款。同时，年夜力推行应收账款质押融资、商品融资、动产质押羁系融资以及股权质押、浮动典质、包管公司分外是政府出资的包管机构包管等新型包管体例。年夜力推行动产质押羁系融资是我行立异小企业存款包管体例的义务重点，也是我行打破中小企业房地产典质包管融资瓶颈的有效手腕。针对泰山钢材年夜市场商户不能供给有效房产土地典质的情况，积极引进资产羁系公司，为进住商户供给钢材等动产质押体例存款，现在该市场已经有50余户在工行开立帐户，累计为其供给动产质押体例小企业存款13140万元。至9月末，该办法产质押体例小企业存款余额到达5900万元，占全部小企业存款的比例为4.8百分。在此基础上，摸索出了"动产质押"体例存款形式，此立异体例，在工总行构造的"2008年度小企业信贷产物立异方案评比活动"中，获得二等奖。包管体例立异和拓展，使我们掌握了效力中小企业的更为有效的手腕，这也是我行提高中小企业金融效力程度、吸引中小企业客户的一个亮点。

　　四、强化危害管理，提防信贷危害

　　在营业生长历程中，该行一直准确处理营业生长与危害提防的干系，高度器重信贷管理和危害提防义务。今年下半年，面临金融危殆对中小企业带来的影响，他们深进部分小企业相对会合的支行举行调研，并根据市场情势和企业运营转变，有针对性地钻研拟定了危害提防步伐。一是建立存款定价与危害挂钩轨制。根据中小企业存款危害状况，调解存款定价模型，将客户在我行存款、结算、销售回行率等身分纳进定价，差同化测算和确定每一笔小企业存款的理想应实施利率，鞭策企业范例内部管理、共同提防信贷危害。二是强化危害预警监控。以存款"三查"（贷前盘问拜访、贷中检察、贷后查抄）为手腕，以企业"三品"（人品、产物、押品）、"三表"（水表、电表、出口报关表）为重点，增强对企业产物、订单、临盆、现金流、包管以及业主人品的查抄申明，对发明的危害苗头，提早预警，尽早处置，提防了存款质量的进一步劣变。三是加速不良存款清收处置，综合运用现金清收、以物抵债、呆账核销等多种手腕，多措并举加速清收处置，改进了资产质量，为新增存款腾出了范围。

　　五、完竣考核评价，加年夜鼓励力度

　　有效的鼓励束缚是鞭策营业生长的重要保证。为促进小企业金融营业又快又好生长，该行积极健全完竣机构、营业和客户司理考核，变更了各个层面营销生长小企业信贷营业的积极性。一是完竣分支机构考核办法。将小企业金融营业纳进支行行长运营绩效考核，从存款增量、综合供献、信贷质量等方面举行综合评价。今年下半年连系专营机构培植，从头构造修订了小企业金融营业考核办法，进一步提高了在总体考核中的权重，有效变更了各行生长小企业金融营业的主动性。二是加年夜专项嘉奖力度。从2005年至今，分行在全行制定出台了小企业金融营业专项嘉奖办法，每年都拿出专项费用，作为小企业分外绩效，用于下层行和客户司理的考核嘉奖，有效激起了下层行和客户司理的营销积极性。三是建立客户司理考核机制。拟定了《小企业信贷危害责任评议管理办法》，将存款收益、资产质量和客户司理团体绩效慎密挂钩，完成了正向鼓励与责任束缚无机连系，建立起权责对等、尺度明白、操作简练的长效鼓励束缚机制。

　　六、增强步队培植，晋升综合素质

　　建立一支专业化、高素质的客户司理步队是完成小企业信贷营业可继续生长的最根基包管。比年来我行着眼于建立小企业专营机构培植到位之后，一项重点义务便是增强小企业专职人员的配备。一是增强小企业管理人员和客户司理的空虚配备。连系专营机构培植，各支行均指定至少3名同志专职担当小企业金融营业。现在9家专营机构共配备专、兼职小企业客户司理50多人。二是履行任职资历认证轨制。近期，构造支行加入了总行专门构造的全行范围内的小企业从业人员资历认证测验，该行共有115人报名加入测验，一批素质精良、营业过硬、履历丰硕的人员空虚到中小企业信贷营业运营管理步队中来。三是增强员工教诲培训。重点抓好对支行管理人员和客户司理的培训，支行则根据营业生长需要举行多条理、多角度的营业培训班。年夜范围、多条理的营业培训活动，确保了中小企业信贷步队认识中小企业运营管理特点，在有效识别融资危害的前提下展开中小企业信贷营销和管理义务。

　　往后，该即将赓续完竣机制，改进效力，强化步伐，狠抓落实，全力做好中小企业效力义务，为促进泰安经济又好又快生长做出新的供献。