张西席今年46岁, 国企一部分司理, 月薪15000元，老婆今年39岁, 月薪5000元。现在已经自购两套3居室商品房, 还剩60万房贷,月供4100元。有一个12岁的女儿读小学6年级。家庭成员每人都有商业险， 每年19000元保险金，伉俪俩的单元都有三险一金、社保。现在投资了一间写字楼，月按揭1.5万元； 现在用于出租,月租2万元； 股票方面投进10万， 亏3万； 基金10万, 亏3万； 现金10万。

　　【号脉问诊】

　　张西席夫妇关于房地产的投资照旧很有远见的，固然平常有投资金融产物但同时也有对资产举行分散投资以确保危害的最小化。可是房地产的错误错误在于其活动性不敷足够，固然家庭现在拥有20万的金融投资以及10万的现金储藏，但在家庭资产中的比例有些低，将来应在这个方面多思量。

　　【有的放矢】

　　投资计划：从家庭比重来看，张西席家庭关于房地产的投资可算是情有独钟，现在家庭尽对部分资产都是房产。可是其全部的房产并不都满是住宅，而有一部分是写字间，如许的设置装备摆设也算是一种分散危害的做法。现在家庭拥有20万的金融资产投资，基金和股票各10万。将来增加金融资产是需要的，因为家庭资产的活动性需要改进。在这种情况下，伉俪俩最好是选择基金定投的体例徐徐积累金融资产。

　　养老计划：这个家庭只需了偿完存款，就可以完成财产自在了。所以与他人需要积累养老金的做法不合，我以为这个家庭确燃眉之急是提早还贷以及把除自住以外的房产出租。根据家庭收支情况申明，5年后房产的存款可提早还清。随后家庭可以用资金举行其他金融资产的投资，还可以思量每年购买一些黄金作为基础储藏，只是需要思量存储的题目。

　　教诲金计划：女儿现在12岁，假定家庭有让孩子出国读钻研生的计划，2年钻研生的学习估计需要60万阁下的现金储藏。发起家庭每年拿出年结余的5万举行专项的投资，可以选择保本型的基金，大概时候较长的保本型银行理财产物。这种做法是防止因为投资机遇的选择欠好而形成本金的丧失落。如果依照每年4％的年化收益计算，在孩子23岁出国读研时，张西席家庭可以为其专门准备出67万的教诲资金。

　　指导专家：东方华尔 理财计划师（ChFP） 曹洪福