Tommy今年29岁，之前任职一家着名的咨询机构，薪酬不错。一年前下海自己创业。爱人Yoki29岁，有身7个月了。家里另有Tommy的父亲伦叔，今年60岁。

 马上要当爸爸了，Tommy却有点心烦。

公司营业生长很快，但随之面临的资金足够题目越来越重要，客户难扩展，应收款挤压利润，融资几乎是天方夜谭，Tommy只能剥削自己应得薪酬以维持公司的运转。收进反而比过往低了良多，为了马上要出生的孩子，又要准备不菲的钱，Tommy对公司的生长中匿伏的资金压力忧心忡忡。

 Tommy;的情况有一定的代表性，也是现在中国的中、小企业运营者的缩影，其特点便是团体的生长与公司生长相互关注，同时也在公司与家庭两方面都接受着沉重的生长和财政压力。

 在广州某外资银行义务的Susan是Tommy的表姐，现在正在加入RFP（注册财政计划师）的培训课程，我们无妨看看她给Tommy支了什么高招。

 第一部分：Tommy的家庭财政状况

 如Tommy的公司营业希望顺遂，估计今年年底可获盈余20万元阁下，预算分红10万元。父亲伦叔退休一年，退休前为一级西席，收进足够维持自己的退休糊口。

 因为兴办公司初期的装修、办公用品、办公室房钱等等费用都是伉俪两人义务以来的储备来出资，以及建立公司以来的活动资金需求，至今两人现金资产只要2万元，根基无别的项目标投资。之前破费15万元购进房改房一套，家电等资产约1.5万元。无欠债。

 第二部分：理财目标申明

 （一）理财目标1.短期目标：应付即将出生的小孩子的各项开支，加上Yoki临盆后年夜约一年要做“全职妈妈”而要另外礼聘人手在公司帮助的费用。因为营业生长需要，希看一年内置办一辆小车，约12万元。

 2;.中期（2-3年）目标：跟着孩子的逐步长年夜，现在栖身的两房一厅的房子（约60平方米）已满意不了需求，有计划在孩子3岁前置办一套三居室（约90-100平方米）的房子，需首付资金约15万元。

 3;.耐久（3-5年）目标：“育儿基金”抚养费估计5年内为6万元。为了团体生长，有充裕的资金时思量到外洋学习，需资金20万元阁下。

 （二）目标申明：1.建立短、中、耐久的危害举行预测、计划，如Tommy购买的人寿保险保险额仅为5万元，但作为家庭将来的一家之主，20万元以上保险额的保险才算是合理的。
12