下拉点开财产秘诀！哪个年龄段最能赢利？ ------------- 乐成女人的10年夜战略创业骗术太多，却赓续有人进瓮哪个年龄段最能赢利？ 一位私企老板说给打工者的至心话 当女明星爱上年夜富翁（组图1）平淡易近创业发年夜财23岁小伙年挣百万故事和巨匠聊创业 网下流行的“月薪8000有车有房的凄惨糊口”中的说法，代表的恰是“负产”糊口的无法和猜疑。本报礼拜三地产盘问拜访显现，58％的置业者以为自己极度有年夜概成为“负资产”。

 负产不同等于负资产，但两者都是向银行乞贷消耗，区别就在于前者另有稳步增高的房价支持，另有物业增值的期看；尔后者则是楼市“崩盘”房价年夜跌后，未了偿存款额跨越物业今后市值的甜美果实。

需要鉴戒的是：只需是负产，就有年夜概成为负资产。

 心动：本日的钱真能圆本日的梦？心动指数：☆在糊口着义务着的都会里拥有一套属于自己的恬静的房子，是每个都会人的梦想，向银行存款使梦想有了提早完成的年夜概，现代人也就因此在拥有代价数十万大概百万的房产的同时，成了“负翁”。作为“负翁”一族，你真的用本日的钱圆了本日的梦吗？你的糊口质量因此遭到影响了吗？近来，一位网友在宣布了一篇《月薪8000有车有房的凄惨糊口》，对自己按揭买房买车的“负产阶级”糊口默示无法和猜疑。这篇文章在深圳惹起了较年夜反响，有人在认同这种糊口体例的同时默示，现代都会里的年白叟按揭糊口压力确实很年夜。

 正本存款买房买车是为了糊口更幸福、更快乐，没想到庞年夜的按揭压力惹起的糊口质量不增反降年夜年夜出乎人们意料，也违背了按揭消耗的初志。

 现在，越来越多的高薪打工族和高消耗群体选择向银行典质存款购房、买车。有材料显现，2003年深圳在各项存款中，团体消耗存款余额1051.96亿元，连年末增加257.70亿元，占新增存款的28.9％，其中，团体住房存款余额932.78亿元，比上年底增加234.90亿元。由此可见深圳按揭买房之火爆。

 社会学家申明说，跟着越来越多的人触摸到小康的糊口程度，超前消耗没人动员，没人宣传，也没有人用榜样的力量感化，瓜熟蒂落地离开我们的身边。年夜到商品房、汽车，小到家电，乃至一支口红，你都可以经由历程存款的形式买了再说，用了再说。有了团体存款，你将来5年、10年，乃至更长期间内的消耗计划都可以垂手可得地变为即期消耗。

 可是在如许的前提下，良多人迷失落了方向。记者在某银行信贷处了解到，在银行存款的团体或多或少都有一些承当，但那些对自己的支付状况、预期收进计划得比较好的客户，压力相对轻一些，不外仍有一少部分人因相互攀比而自发跟风，最终凌驾了自己的接受本领。

 有位网友说得好：有句话叫“到什么山唱什么歌”，即便是月进两万，要供一个半山别墅，岂不是也得被银行利钱压扁？心烦：58百分以为极度年夜概成负资产心烦指数：☆☆按揭究竟是什么？有良多人以为按揭是个好东西，按揭让你提早享用，按揭让你美梦成真。可是从素质下去讲，按揭会让你欠债累累。“负产者”最担心的日子便是每个月的月初，因为这几天，各种百般的催款关照单都会如雪片般向他飞来。

 由负产到负资产有两种年夜概性形成，一种是团体收进突然锐减；一种便是楼市振荡，房价年夜跌，形成资不抵债。

 按揭究竟是什么？有良多人以为按揭是个好东西，按揭让你提早享用，按揭让你美梦成真。可是从素质下去讲，按揭会让你欠债累累。分外是在漫长的按揭期内，突然的变故频频让你措手不及。让我们来看看张西席的遭遇。

 背负着50万存款的张西席现在可没无方才买房时那么“洒脱”了。今年才28岁的张西席夫妇是年夜学同学，结业后都在做导游。今年因为非典，旅游业遭到重创，两人的收进对峙不下，遭遇了生平第一次“经济危殆”。

 提起现在按揭存款买车买房的事，他后悔不已：“我和老婆1999年结业，那时每月可以挣1万多，我们被幸福冲昏了脑筋，所以义务10个月就存款买了辆捷达车。1年后，我们俩的月收进升到2万，又用2年时候攒了30多万，买了套总价70万元的海景房，首期和装修花完了全部的钱，就向银行贷了50万，10年期还，月供5500元。那时以为还贷绰绰缺乏，没想到今年非典突如其来，我们穷得连存款都交不起，还要养车，没办法只好求助于怙恃，那时真是惨极了。”

 “现在还落下个后遗症。”他对笔者说，最担心的日子便是每个月的月初，因为这几天，各种百般的催款关照单都会如雪片般向他飞来。

 本报礼拜三地产盘问拜访显现，有58％的置业者以为自己极度有年夜概成为负资产，而以为自己年夜概成为负资产的也占到了32％，只要10％的置业者以为自己不会成为负资产。

 心惊：房价泡沫一定分裂？心惊指数：☆房价继续波峰，未见波谷的市场走势让人们以为“泡沫论”不外是一种“不达时宜”的陈年论调。业界的决议信心爆棚，陪伴着消耗决议信心的缩短，存款买房已经成为一种再正常不外的事变了，某些都会购房者中80％以上都是经由历程存款购房的，躲避的危害已经开始跃跃欲试。

 同团体收进突然锐减的年夜概性和困难度比拟，一旦楼市振荡房价年夜跌，沦为负资产的年夜概性要高良多。多年房地产市场继续向上的走势让人们很随便就纰漏失落了房地产市场也有动摇，也有房价下跌的年夜概性。固然比年来也有业界人士以房地产“周期论”做出了鉴戒，可是房价继续波峰，未见波谷的市场走势让人们以为那不外是一种“不达时宜”的陈年论调。业界的决议信心爆棚，陪伴着消耗决议信心的缩短，存款买房已经成为一种再正常不外的事变了，某些都会购房者中80％以上都是经由历程存款购房的，躲避的危害已经开始跃跃欲试。

 针对海内房价的“虚热”，经济学学者易宪容博士语出惊人，“今明两年中国必出现年夜量负资产家庭！”易宪容较早前就曾默示，尽年夜年夜都城会衡宇销售价钱高于租赁价钱。二者的背叛意味着资产价钱与资产收益率的背叛，也意味着投机泡沫的酝酿。同时，稀有据表明二手房的本钱利得税增幅也低于新居购卖价钱涨幅，住房投资已有利可图。

 别的，从购买力上看，易宪容申明，海内住房市场的热销仅因此往“存量需求”的释放，而不是匿伏需求真正地转化为有效需求。一旦出现房价下跌幅度跨越15％，大概出现失业等情况，就极度随便陷进负资产一族。

 关于现在的抢手都会的房价，易宪容称：“这尽对是泡沫！这个泡沫一定分裂。这根源是一种需求泡沫。政府此次的宏不雅观调控的重点也要放在若那边理克制匿伏消耗力释放的瓶颈上。”

 复旦年夜学财政金融系传授谢百三以为，金融政策的收紧可以克制房地产投资。“房价继续下跌，加上团体房贷利率的上调，会使更多有购房自愿的人看而生畏。比及没有人买得起的时候，房价就会降回合理的价位。”

 上海财经年夜学财经钻研所所赵晓雷以为，房地产经济在相称程度上是一种“决议信心佛济”、“预期经济”，当预期不悲不雅观，决议信心遭到打击，就会克制房地产市场需求。一旦需求萎缩，房地产价钱便会止升转跌。由升转跌的历程中，“负资产”肯定会年夜量出现。

 心慌：团体房贷如硬币有正反两面心慌指数：☆☆值得光荣的是，现在深圳各家商业银行团体住房信贷不良资产率控制的不断很好。到今年年底，建行深圳分行团体消耗存款不良率为3.65％，远低于建行总体程度，但还不是最低的，如工商银行深圳分行团体消耗存款不良资产率仅为1.09％。

 正如一枚硬币有正反两面，团体房贷营业异样如斯。团体房贷的不良率远低于其他存款品种，属于商业银行的优质资产和利润增加点；但看另一面，团体房贷并非无危害资产，一味地追求范围扩张而失落臂及危害的累积，最终肯定会将银行拖进危害泥潭。

 依照金融学中的有关理想，所谓危害便是指某种资产的理想收益与预期收益发作偏离的年夜概性或概率。从这一角度来讲，无危害资产是不存在的。因为团体房贷继续期较长（最长为30年），着理想收益与预期收益发作偏离的年夜概性就更年夜，即危害更年夜。

 值得光荣的是，现在深圳各家商业银行团体住房信贷不良资产率控制的不断很好。到今年年底，建行深圳分行团体消耗存款不良率为3.65％，远低于建行总体程度，但还不是最低的，如工商银行深圳分行团体消耗存款不良资产率仅为1.09％。因此，建行的“团体消耗存款不良攻坚战批示小组”立下“军令状”，必需将存量存款的新显露不良率控制在0.2％以内，2004年不良率控制目标是2％以内。

 建行还从4月开始了对团体消耗信贷营业的片面清理查抄，对不良率仍高于3％的网点，分即将取缔网点的团体消耗存款运营权，据吐露至少有两家支行“处境危险”。

 “铁腕”压不良，在深圳年夜概照旧首次。进一步加年夜“不良团体住房存款的催收处置力度”，无疑将直接对存款购房但无本领定时还款的购房者增加成为“负翁”的压力。

 与此同时，外埠也有动静称，此前上海10家股份制银行已决议片面收紧银行存款，而首当其冲的便是衡宇存款。温州市工行划定，第3套房存款利率上浮20％－70％，而跨越3套则不办理房贷。

 有专家申明，在房地产宏不雅观调控下，好的情况是房地产进进康健生长阶段；如果政府调控不可功，极有年夜概崩盘。房市的急剧下滑使得典质衡宇的代价急剧缩水，负资产年夜量涌现。即便是最差的年夜概不会出现，但因为我国团体房贷接纳了浮动利率的形式（即利率一年一定），银行的利率危害因此转嫁到借款者的身上。如果团体房贷利率上升，将减轻借款者的还款压力，在收进没有增加的情况下，借款者也很有年夜概成为负资产，而抛却还款。

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