也许您还在为高房价而苦恼。如果您所要购买的房子，总价格超过了夫妻双方6年的纯收入总和，那么，我就建议您不要买房。
（注：这里有前提，如果没有这个前提，你自己的口袋和家里的口袋都有实力，你大不必可往下看了）

首先，如果您是贷款买房，未来20年左右，您都要无偿的为政府、开发商或银行打工。而且，这种打工是无条件的，您没有反悔权、议价权，甚至是提前还贷权。而一旦您由于某种原因无力继续支付月供的时候，房子就不再属于您了，不论您以前曾经为此付出过多少。
（注：按揭是可以提前还贷）

第二，如果您得到了父母的支持买房，您忍心用他们的血汗去换一套冰冷的房屋？
（注：现在4+2模式是普遍的现象，尤其是80后的购房者，基本上是由父母出钱提供首付款，这也导致“丈母娘效应”的流行和被人诟病。所谓“丈母娘效应”是指丈母娘给女儿提的条件“无房男不嫁”的标准，不仅造成剩女现象，也造成了大量的剩男。至于是不是“忍心”，现在有多少人不存在着“啃老”的现象呢？高房价时代+独生子女时代=啃老的无奈！）

第三，买房住未必比租房住条件好。比如，您购房的首付款是50万，月供5000元。如果您把这50万留在手中，每个月用5000元去租房住，您至少可以在100个月内不用为没有房子住发愁。按照目前的市场价格，5000元租到的房子要比用50万首付买到的房子条件好。而且此时，您收入的100%都是您的可支配收入，还有始终有几十万的资金可以让您机动处置。
（注：这个价格是基于北京的标准来讲，其它城市可以在此基础上下浮几成。
多说几句，事实上除了住房条件的好差外，更重要的是生活和工作的成本不同。以北京为例，首付50万月供5000元，以100平方米计算，按目前北京的房价，实际上四环边上的房子都还买不上，只能买到五环边上的房子了。
那么以此的居住条件所构成的交通成本、生活成本、学习成本等与花5000元租房不可同日而语，租房可以基于工作地点、常去消费的地方、地铁公交便捷的地方灵活选择，甚至也不会因为居住区域的不同而错失一些重要的机会，比较跳槽谋求更高的收入，这就是最重要的机会成本。
如果是购房，则没有这些优势，会因为“房奴”背上物质和精神上的枷锁，凡事顾虑重重，失却很多机会！
要知道，在竞争异常激烈的当下，机会成本更重要！）

第四，不买房可以让自己更加随心所欲的选择生活方式。收入高的时候，可以选择高档宽敞的房子租住；收入下降或者失业了，可以换个小房子住，完全不用担心自己会因无力还贷而失去房产。另外，现代社会，人的工作甚至是就业城市都不是一成不变的，没有房产，来去自由，也就没有羁绊。买了房子，您就是穷人，要为别人打工卖命；而如果不买房子，您还是个百万富翁，有足够的能力开始一份完全属于自己的事业，何乐而不为。
（注：百万富翁的说法有点夸张，但精神上不会那么紧张，也不会因此失去我所说的更多的“机会”，尤其在人际交往方面，不会处处显得很被动，不仅成为房奴，更是宅男或宅女，失去了与社会交往的机会）

第五，买房子最多有70年产权。房子的使用寿命能不到70年，很难说；您房子所在地段几十年后会不会被拆迁，很难说；70年后，房子是不是归你所有，很难说；您愿不愿意在一套房子里住几十年很难说……20年后，当您终于费劲还清贷款的时候，那套设计老旧的房子和小区，是否还能得到您的喜爱呢？把青春和金钱出卖给一个如此不靠谱的房子，是不是太可笑了？
（注：说法有误，房子的产权分为房屋所有权和土地使用权，土地只有使用权，70年，所有权归国家，而房屋所有权是终生，并可以继承遗传，房子到是靠谱，只是土地不靠谱，这点在我国很滑稽可笑，连在一起的不动产居然被分割成两块！至于拆迁，看多层还是高层，使用年限不一样，如果拆迁，价格只有涨没有跌，这个帐是可以算得过来，只是，那是猴年马月的事了……）
第六，房产未必升值。不错，房价是在上涨，但如果你不是个房地产的投资者，而只是个普通的消费者的话，房产升值对您毫无意义。虽然房子的价钱涨了，但房子使用价值和交换价值却进一步下降了。因此，以为房价涨了，自己就赚到了，实际上只是个错觉。
（注：小标题应改为：房产升值与你无关。毕竟升值了你是可以卖个好价钱，但你又住哪里呢，难道又去买套价格便宜点位置更远点的房子么？要知道，位置越靠市中心，同样价格涨得更离谱；要买套相同地段的房子，还有得卖吗？房子是不可重要消费品）

第七，自己苦了一辈子，不见得能为后代带来幸福。很多人会想，自己买了房子，死后可以留给孩子。这又是一个不切实际的愿望。且不说房子到时候会不会面临拆迁，就是上面说的，您都住了几十年的老旧房子，老旧小区，您的后代还愿意住吗？
（注：言之有理，房子已经压垮了这一代和上一代，难道还要自己这代还要为下代再承担下去？那破旧的房子可以让长大成人的孩子住一辈子么，他/她真又会在自己身边工作和生活？）
第八，现金总是比房子有用。虽然固定资产与现金各有不同的使用价值，但现金是实际可支配的财富，而固定资产则不容易转化形式或者变现。现金面临的贬值风险是通货膨胀，而固定资产面临的贬值风险则是折旧。积极合理的投资可以适当的减小通货膨胀的影响，而固定资产的折旧则是完全不可避免的。对于一般的个人消费者来说，房产就是价值最大的固定资产，其事实上的快速贬值是个体消费者无力改变的。
（注：在中国，房屋折旧的贬值与房价非理性上涨的升值是不对等的，整体说房屋保值和增值是肯定的，但这与投资者有关，与普通能力的消费者无关。至于持有现金，则需要有理财能力，不仅可以抵消通货膨胀的货币贬值，更可以让资产增值。这方面最典型的就是原微软CEO唐骏，身价逾10亿了，到现在还是租住别墅，大量的钱变成了其它资产，毕竟资产的形式是多样的，如股票、债券、保险、股权等。而买房除了承担不菲的房价首付和月供，还另有装修、家电家具、子女抚养、教育等各种隐形的开支在里面！宋三江等人给大家算了一笔帐可作参考：
买房和租房孰优孰劣，我们从理性投资角度做以下比较：用按揭买房每期等额的资金用来租房，多余的资金投资于股市，比较20年后的资产总额。买房方案为，假如总额为100万的房子，首付三成，住房贷款利率为6.12%,分期20年按揭，月供则为5063.6元，买房税费及装修20万，预期房价20年年均上涨6.6%（05年全国平均房间上涨率）,房屋老化及折旧2％；20年按揭付完后总资产(即房产价值)为282.02万元。租房方案的投资及收益如下：月租金3000元，月租金与月供的差额为2063.6元，初期30万首付、税费和装修费、月供差额投资于股市，预期年收益率为9％（美国近20年标普收益率为11.9%），20年后总资产（股票市值）为394.03万元。租房比买房在20年后的资产多112.01万元！

房产交易使消费者快速失去了大量的现金，变成了一个被囚禁在房子里的穷人；而开发商和政府则通过卖出垄断经营的土地和房产，迅速的获得现金，一夜暴富。买房，特别是高价买房，实际上就是主动的把财富交给别人的过程，明明被剥夺，还自以为很值得。要知道，如果没有买房，自己本来并没有那么穷困。

（后记：在中国的房地产不仅是消费品，还是一种投资品，这是中国特殊国情决定的。房价的高企，跟各方利益考虑而相互推动莫不有很大的关系，绝非某个单方面的因素。撇开中国改革进程对于住房供应体制变革以及经济体制深化改革中的得失因素暂不考虑，以我的理解，各方构成了“三个圈”和“三个透支”：
政府——圈地：透支政府公信力和未来财经收入，也就是寅吃卯粮现象，。要知道在任官员从来没有管过继任官员的事，他们只知道在任时圈出好地肥地选择好的时机卖个好价钱，并从中捞取个人利益，同时也为政府谋取所谓的“土地财政”）
企业——圈钱：透支企业社会责任。房价上涨时也是土地上涨时，企业为了圈更多的钱，则会利用国有资金或社会资金（往往是从股市募集到的资金）去圈更多的地。尤其是上市房地产企业的股票价值计算不是市盈利率，而跟土地储备挂钩，这样有了更多的地，可以放大企业的资产规模，至于这些土地到手后能不能消化，不是他们考虑的事，能不能价廉物美的房子提供给老百姓，也不是他们考虑的事。他们不想做百年老店，只想在这行业捞一票就走。行情不好，甚至可以转移资金投入到其它领域去，但至少当下，房地产仍是利润丰厚的行业。久而久之，社会的社会责任和公众形象也就无处说起，社会对房地产企业老板有着普遍“仇富”心态就不难理解了。
消费者——圈人生：透支未来幸福。为了房子，许多人放弃了自己固守的标准，不再委曲求全，把未来的幸福寄托在了一套房屋上。殊不知，离婚率高居不下的当下，又有多少感情破裂的人在为着房屋的产权归属而打官司，成为终生的路人甚至仇人。幸福，靠一套房子来维系，的确相当不靠谱。在财富增加的同时，随着第二套房子的购买，薄如蝉翼的感情基础离破裂也不远了！
校友李承鹏曾调侃地幽了一默，给了我们十一个假象）