第三方物流多种危害及保险对策
一、第三方物流营业危害概述
现代物流企业在攫劝第三利润源泉”的同时，其面临的危害也穷年累月。根据危害管理的理想，现代物流危害可谓是系统庞大、纷纭庞大，它不但包括了传统意义上的地道危害，还包括责任危害、客户流失落危害、条约危害、诉讼危害、投融资危害、财政活动性危害、人力本钱危害等各个方面。危害管理将有助于企业向导者迷信地决议计划，若何防止危害是摆在现代物流企业刻下的一个重要课题。
鉴于客户流失落危害、条约危害、诉讼危害、投融资危害、财政活动性危害、人力本钱危害等在企业管理中具有通俗性，限于文章篇幅，本文将危害的不雅观点仅仅界定为与物流营业运营慎密亲密相联系的地道危害，即货色的灭损和对第三人承当的法则补偿责任两个部分。
通俗而言，现代物流危害重要包括以下三个方面：
（一）与托运人之间年夜概发作的危害
1.货色灭损带来的补偿危害――对物流平安性的挑衅
包括货色的灭失落和损害。年夜概发作的关键重要有运输、仓储、装卸搬运和配送关键。发作的缘故原因年夜概有客不雅观身分，也年夜概有主不雅观身分。客不雅观身分重要有不可抗力、火警、运输工具出险等，主不雅观身分重要有犷悍装卸、盗窃等。
2.延时配送带来的责任危害――对物流及时性的挑衅
在JIT准绳的要求下，物流企业延时配送频频招致客户索赔。从理论中看，客户索赔的根据年夜多是物流效力协议。也便是说，此时第三方物流企业承当的是违约补偿责任。
3.错发错运带来的责任危害――对物流准确性的挑衅
有些时候，物流企业因各种缘故原因招致分派途径发作错误，致使货色错发错运，由此给客户带来丧失落。通俗而言，错发错运频频是因为手工制单笔迹恍惚、信息系统法式犯错、操作人员草率等缘故原因形成的。由此给客户带来的丧失落属于法则上的侵权责任。但同时，物流效力协议中频频还商定有“准确配送条目”，因此客户也可以根据该条目的商定提出索赔。此时便存在侵权责任和违约责任的竞合，我国条约法规定当事人得享有提起侵权责任之诉或违约责任之诉的选择权。
（二）与分包商之间年夜概发作的危害
1.通报性危害
通报性危害是指第三方物流企业可否经由历程度包协议把全部危害有效通报给分包商的危害。例如，第三方物流企业与客户签订的协议划定补偿责任限额为每件500元，但第三方物流企业与分包商签订的协议却划定补偿责任限额为每件100元，差额部分则由第三方物流企业买单。在这里，第三方物流企业对分包关键形成的货损并没有不对，但根据条约不得不承当差额部分的补偿责任。因为现在铁路、夷易近航、邮政遍及效力等公用企业对补偿责任限额遍及划定较低，因此第三方物流企业选择由公用企业部分分包时将面临着不能有效通报的危害。
2.诈骗危害
天资差的分包商，尤其是一些缺乏诚实声誉的一般户运输业者配载货色后，偶尔会发作因诈骗而致货色失落的危害。
（三）与社会公家之间年夜概发作的责任危害
1.情况污染危害
第三方物流活动中的情况污染重要显现为交通拥堵、灵活车排放尾气、噪声等。根据情况保IT，污染者需要对不特定的社会公家承当响应的法则责任。
2.交通肇事危害
运输司机在运输货色的历程中发作交通肇事，属于实施职务的活动，其夷易近事责任应该由其所属的物流企业承当。
3.危险品泄露危害
危险品物流有泄露的危害，随时会给社会公家的生命财产平安带来要挟，这一点值得从事危险品物流的企业鉴戒。
二、第三方物流危害的提防对策――兼谈可保危害与不可保危害
面临危害的跋扈獗和索赔的烦末路，第三方物流企业该若何做到“不再更多地拜托天主的安排”呢？对危害的立场是偏好照旧讨厌？是自留照旧转嫁呢？世界列国的理论通知我们，保险不失落为一种有效的危害提防机制。保险一方面表现了分散社会本钱会合运作的下风，另一方面又表现出现代社会互助精神的代价。因此，现代物流诞生伊始，保险就获得了第三方物流企业的喜爱。
年夜概从一同头物流业对保险业便拜托了太多的渴看，因此物流业遍及存在着一种错误的认识，那便是保险公司应该依照物流公司的需求，量身定做一个对口的保险产物来转嫁第三方物流运营中的全部危害。但是遗憾的是，保险业向来没有、将来也不年夜年夜概供给一个万能产物来保证物流运营中的全部危害。原理很简朴，作为商业化运营的保险公司也因此利润最年夜化为代价追求的，关于一些不可保危害，保险公司频频接纳逃避的立场。关于不可保危害，物流企业应该勉力追求其他的危害躲避手腕。
以下笔者将连系危害管理模型，来详细申明物流营业危害中哪些属于可保危害，哪些属于不可保危害，进而给出若干不合的危害提防对策。
通俗而言，危害的预算要参考两个指数，即发作的概率和丧失落的重要程度。发作丧失落的概率越高，形成丧失落的程度越重要，危害也就越年夜。企业应该系统钻研面临的不合危害范例，并接纳响应的危害应对战略。危害应对战略可以从低落危害发作的概率和淘汰危害形成的丧失落两个方面进手，前者包括抛却和管理，后者包括自留和转嫁（即保险）。
详细提防对策依照企业的危害范例可以分为以下四种情况：
1.危害最小范例，即发作的概率很低，形成的丧失落也很校
这品种型的危害通俗很少发作。如某物流公司每天依照牢固的路途为某超市供货，因为公司没有充沛估计到高考时年夜概形成的车辆拥堵和临时交通管制，功效高考当天发作配送耽搁达2个小时，依照条约商定应向超市补偿单票物流费用5百分的违约金。通俗来说，这种危害发作的概率很低，形成的丧失落也不年夜，因此这品种型的危害不具有保险的经济性。理论中，年夜年夜都企业会选择危害自留的体例。所谓危害自留，便是由企业自己来承当危害。自留危害的可行程度，取决于丧失落预测的准确性和补偿丧失落的得当安排。
2.危害较小范例，即发作的概率很高，但形成的丧失落很校
这品种型的危害可以笼统地归结综合为“年夜事不犯、大事赓续”。“年夜事不犯”申明丧失落通俗不会太年夜，“大事赓续”则申明丧失出家作的概率很高。理想中，恰恰这品种型的危害让物流公司颇感头痛。
因为丧失出家作的概率很高，保险公司便有年夜概有利可图，理论中年夜年夜都保险公司不愿供给这品种型的保险。因为形成的丧失落很小，因此物流公司自留危害成为年夜概。另外，即便一些保险公司宁愿答应供给这种保险，其费率肯定是昂贵的。因此，购买保险频频是不经济的，物流公司也只要经由历程自留的体例来应对危害。理论中，因为犷悍装卸、内部人盗窃等活动招致的货色丧失落危害就属于这品种型。
固然这品种型危害形成的单次丧失落并不年夜，但较高的发作概率形成的累计丧出错够物流公司难以接受，因此物流公司陷进了两难窘境。良多物流公司埋怨保险公司供给这品种型保险时索要了过高的保险费率，而保险公司却又埋怨物流公司的管理程度差、发作危害多招致其有利可图。
笔者以为，之所以发作这种埋怨，根源在于对保险功用的定位不清。从危害规画的角度来看，保险仅仅是治标不治标的权宜之策。危害是一个客不雅观现象，保险可以分散危害发作时被保险人的丧失落，但不能从泉源上防止危害的发作。这种“年夜事不犯、大事赓续”的危害，年夜多属于人为身分招致的危害，经由历程有效的管理完全可以低落危害发作的概率。因此，笔者发起这品种型危害的应对战略是：管理加自留，即首先经由历程有效的管理低落危害发作的概率，使危害的范例转化为危害最小型，然后经由历程自留的体例躲避危害。
3.危害较年夜范例，即发作的概率很低，但形成的丧失落很年夜。
这是传统保险可以承保的危害范例。因为发作的概率很低，保险便具有了可行性；因为形成的丧失落很年夜，成绩了保险的需要性。第三方物流企业在从奇不雅观务运营历程中，不可防止空中对着天然灾害、意外事变等不可抗力的要挟。这种危害发作的概率很低，可是一旦发作足以让物流公司败尽家业。保险的功用就在于有效分散危害，最年夜程度的低落被保险人的丧失落。笔者以为，关于较年夜范例的危害，第三方物流企业应该接纳保险的战略予以转嫁。
4.危害最年夜范例，即发作的概率很高，形成的丧失落也很年夜。
这品种型的危害通俗不会发作。举一个极度的例子，在路途状况不良、气候情况恶劣、司机程度不高的情况下，第三方物流企业承运一批代价连城的玻璃制艺术品时所面临的危害就属于这品种型。此时，理性的第三方物流企业年夜概会接纳抛却的体例来应对危害。抛却不失落为躲避危害的一个有效途径，但其机遇成本却是年夜概获得的高额收益。另外，抛却固然可以防止一些危害，但难免又会碰到其他危害。可以说，抛却仅仅是一种悲不雅观的危害应对战略。
笔者以为，当抛却的机遇成本足够高时，物流企业总可以经由历程提高管理程度的体例低落货色发作丧失落的概率。如前例，选择空运、低价雇佣一名技能娴熟的驾驶员大概给玻璃艺术品举行平安包装等，这些管理体例足以低落丧失出家作的概率。因此，应对这种危害的最佳战略是管理加保险，即经由历程有效的管理低落丧失出家作的概率，使危害的范例转化为危害较年夜型，然后经由历程保险的体例转嫁危害。
三、生长物流保险尚需处理的几个题目
因为现代物流是一个新生事物，现在保险公司还没有可以供给足够多的保险产物供第三方物流企业选择。物流业的人士必需清晰地看到，理论中保险公司介入物流危害管理还存在着良多不配套的中央，这需要物流业和保险业双方共同的勉力。笔者以为，年夜力生长物流保险还需要相干部分动手处理以下几个题目：
1.赓续立异保险产物
传统保险产物系统中均有货色运输保险、仓储保险等，但相对自力的保险产物分裂了现代物流的各个关键，与现代物流功用整合的理念南辕北辙。好比，托运人要完成一项物流活动，就不得不在运输关键投保货色运输险、在仓储关键投保货色仓储险等。屡次办理保险手续意味着屡次的保险闲谈、保单缮制、费用支付等。法式的庞大既耽误了物流活动的时候，又增加了多关键保险的费用，给托运人带来未便。
有鉴于此，我国深圳等地一些保险分公司早在1998年就开始积极探讨特征化的现代物流保险方案。好比，这些方案将保险责任起讫期间耽误为“门到门”条目，把货色运输保险和长久仓储保险打包后低价出售等。这些方案的推出是对现代物流保险的无益尝试。2004年，全国最年夜的非寿险公家公司中国人保财险在保险业内率先推出《物流货色保险》和《物流责任保险》两个全国性总颁条目，从而部分地满意了现代物流营业的生长需要。
2.勉力开辟责任保险市场
物流责任保险属于责任保险之一种，其年夜力推行离不开责任保险市场的生长。因为我国缺乏相对完竣和成熟的法则情况，加上现在我国责任保险承保利润不高等近况，比年来全国责任保险营业出现出清楚的萎缩迹象。据统计，2004年责任险同比负增加高达5.59百分。因此，推行物流责任保险，离不开责任保险市场这个年夜情况。国家有关部分、各年夜保险公司必需高度器重责任保险市场的生长，勉力开发适销对路的责任保险产物，本领做年夜做强责任保险营业。届时，物流责任保险水涨船高，定会获得更年夜的生长。
3.提高相互互相信任的程度
另有一点不可否定，物流业与保险业相互之间缺乏信任，也在一定程度上制约了物流保险的生长。举例来说，保险公司担心物流公司统保时不依照理想发作的营业量报告，招致缺乏额收取保费；一旦出险，物流公司事后填单骗取保险金。因此，《物流责任保险》条目接纳依照物流公司当期理想发作的营业收进计收保费的体例。另外，保险公司在承保时频频需要物流公司供接纳客户签订的物流协议，在理赔时还需要物流公司供给货色的代价，乃至包括出厂代价、销售代价等。但是，物流协讲和货色代价频频组成了客户的商业秘密，物流公司通俗不宁愿答应或底子就不可以向保险公司供给。因此，笔者以为物流公司和保险公司之间要赓续增强对话，夺取建立互助同伴干系，对鞭策物流保险市场的生长具有重要的意义。
四、今后情况下可资警惕的物流保险若干发起鉴于物流保险生长的滞后性，笔者针对本文第一部分谈到的物流危害，连系第二部分对危害范例的探讨，以中国人夷易近财产保险公司现行保险产物系统为基础，试着给出一些可行的保险发起供物流理论部分参考。
1.与托运人之间发作的危害可以经由历程投保《物流责任保险》处理。除此之外，还可以根据本身危害情况，附加偷盗责任保险、提货不着责任保险、冷躲货色责任保险、错发错运费用丧失落保险、流畅加工和包装责任保险等。
2.与分包商之间发作的通报性危害固然可以经由历程保险予以转嫁，但笔者以为这种情况属于危害较小范例，企业选择投保是不经济的，因此发起在签订分包条约时候只管即便连结责任限额的同等性。另外，经由历程选择分包商以及增强管理等方面低落这类危害的出险概率。
3.至于诈骗危害，可以投保声誉包管保险，即保险公司对分包商的声誉承包管险责任。一旦发作诈骗危害，第三方物流企业可以从保险公司受偿。
4.发作情况污染事变频频责任庞年夜，通俗保险产物均做责任免去处理。物流公司应该接纳响应的技能步伐低落污染发作的概率和年夜概形成的损害。
5.路途交通肇事危害可以投保灵活车圈外人责任保险，转嫁因交通事变需向圈外人承当的夷易近事补偿责任。此种情况合用于配送营业量较年夜的物流公司。
6.危险品责任危害可以零丁投保路途危险货色承运人责任保险，也可以投保物流责任保险附加危险货色圈外人责任保险。
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